在当代社会中，信用卡已经成为人们日常消费中不可或缺的金融工具。2016年，中国支付清算协会发布了一项名为《关于规范外币信用卡业务的通知》的文件，其中明确规定银行停止发行双币信用卡。尽管这一政策实施后，多数银行已经不再新增双币信用卡，但市面上仍然存在一些存量双币信用卡可以正常使用。
然而，随着时间的推移，市场上可申请的双币信用卡种类正在逐渐减少，预计未来这类信用卡将逐步退出市场。
除了双币信用卡，信用卡还分为单币信用卡、全币信用卡等类型，同时存在单标卡和双标卡的概念。面对这些复杂的分类，许多消费者可能感到困惑。本文将详细解析不同币种信用卡的特点，帮助大家更好地理解信用卡的币种差异。
1. 单币卡与双币卡的区别
单币信用卡是指由单一卡组织发行，卡面上仅显示该组织标志的信用卡，其账单结算仅使用一种货币。常见的单币信用卡包括国内发行的银联标准卡以及外币单标信用卡。
双币信用卡则不同，其卡面上会同时显示两个卡组织标志，通常为银联联合Visa、银联联合MasterCard或银联联合JCB等组合，支持的币种多为美元/人民币、日元/人民币或欧元/人民币。在国内消费时可以使用人民币结算，而在国外消费时则可以选择使用外币结算。
双币信用卡的核心优势在于能够同时使用两种货币结算系统，一个通道用于人民币结算，另一个通道用于外币结算。对于经常出国的用户来说，双币信用卡提供了便利，但这类卡片通常仅支持传统的磁条技术，而磁条支付方式的安全性能相对较低。
因此，部分银行推出了”套卡”产品，即申请一张信用卡时，银行会同时提供一张银联卡和一张Visa卡，用户可以根据不同场景选择使用。
什么是全币种卡？
全币种信用卡是指支持多种货币结算的信用卡产品。当用户在海外使用全币种信用卡消费时，发卡机构会先将当地货币兑换成美元，然后再将美元兑换成人民币记账，用户只需按人民币账单进行还款。
使用全币种信用卡进行海外消费时产生的货币兑换手续费称为海外交易费用（FTF），目前多数银行已提供免收货币兑换手续费的优惠，且大部分全币种信用卡的年费也会被免除。
此外，使用全币种信用卡时需要注意以下几点：
1）目前各大银行均提供免收货币兑换手续费的优惠；
2）消费结算采用实时汇率，不会随时间变化；
3）无论是双币种卡还是全币种卡，消费金额都会转换为人民币记账；
4）在海外消费时，建议选择以当地货币结算以获得最佳效果。
随着出国旅游成为常态，越来越多的消费者选择在假期到国外购物。这一趋势使得全币种信用卡的需求持续增长。
全币种与单币种信用卡的选择
银行推出全币种信用卡和单币种信用卡主要是为了满足不同用户群体的需求。两种信用卡各有优劣，选择哪一种更划算取决于个人使用情况。
目前，由于银联支付网络在海外的覆盖率仍不及Visa、MasterCard等国际卡组织，持有Visa或MasterCard信用卡的用户在海外支付时通常更为便利。如果商户支持银联支付，用户可以使用银联卡进行人民币结算，按发卡行汇率进行货币转换。
在国内消费时，银联单币信用卡已经能够满足大部分需求，因为用户主要在国内使用信用卡，且银联卡在国内的优惠活动更多。选择人民币单币信用卡既方便又经济。
随着双币信用卡逐渐退出市场，银行开始推出全币种信用卡作为替代。全币种信用卡支持更广泛的币种，且大多免除货币兑换手续费，部分卡种还提供年费减免。此外，全币种信用卡采用外币消费、人民币入账的方式，使用更为便捷。
国内消费推荐单币信用卡
单币信用卡种类丰富，包括人民币卡、美元卡、欧元卡、日元卡等。对于国内用户而言，人民币信用卡是最为实用和便捷的选择，因为这类卡片能够参与更多优惠活动，且使用限制较少。相比之下，Visa或MasterCard信用卡在某些商户或ATM机可能无法使用，且优惠活动相对较少。
国内为何不推荐全币种信用卡
目前银行推出的全币种信用卡多为Visa或MasterCard独立发行，虽然支持多种货币结算，但通常以美元为结算货币。在国内使用时，这种结算方式不太方便，且国内信用卡优惠活动相对银联卡较少，因此建议主要用于海外消费。
对于经常出国旅游或网购海外的用户，建议同时持有全币种信用卡和人民币单币信用卡。日常消费使用人民币卡，出国时切换到全币种卡，这样既能享受便利，又能获得更多优惠。