选择30%还是40%的首付比例，最划算的方式取决于你的整体财务状况和未来预期。手把手教你分析：
首先，计算两种首付方案下的贷款总额。假设房价为100万元，30%首付意味着贷款70万元，40%首付则贷款60万元。显然，40%首付能减少10万元贷款。
其次，考虑月供压力。贷款金额越少，月供越低。以30年期、年利率4.5%计算，70万元贷款的月供为3477元，60万元贷款的月供为2995元。每月可节省482元，长期下来是一笔可观的金额。
再者，评估资金流动性。30%首付释放更多现金，可用于装修、家具或应急。40%首付则更紧张，但长期利息支出减少。若你有稳定收入和投资渠道，可考虑低首付加稳健投资，但需承担市场风险。
最后，结合个人风险承受能力。低首付能享受更多房屋增值收益，但需承担更大负债。高首付则更稳健，但可能错失部分投资机会。
综合来看，若收入稳定且预期房价上涨，40%首付更划算；若需保留更多现金流或风险偏好低，30%首付更合适。务必量力而行，避免过度负债。