余利宝和月利宝都是支付宝推出的理财产品，它们的主要区别在于收益方式、风险等级以及投资期限。在决定哪个更划算时，需要从多个角度进行分析。
1. 收益方式
– 余利宝：余利宝的收益主要来源于货币市场的投资收益，通常以7日年化收益率的形式展示。这意味着如果投资者持有余利宝超过7天，实际收益可能会高于这个7日年化收益率。余利宝还提供了一些额外的功能，如自动转入余额宝等，这些功能可以进一步提高收益。
– 月利宝：月利宝的收益主要来源于定期存款，其利率通常低于余利宝。这是因为月利宝的投资期限较短，风险相对较低。月利宝的灵活性较高，可以随时取出，这对于需要短期资金的用户来说是一个优势。
2. 风险等级
– 余利宝：余利宝的风险等级较低，因为它主要投资于货币市场，这些通常具有较低的风险。余利宝还提供了一些保险服务，如账户安全险，这进一步降低了风险。
– 月利宝：月利宝的风险等级也较低，因为它主要投资于定期存款，这些存款通常具有较高的信用等级。由于投资期限较短，风险仍然相对较低。
3. 投资期限
– 余利宝：余利宝的投资期限相对较短，通常为7天或30天。这使得它更适合短期资金需求，同时也提高了资金的使用效率。
– 月利宝：月利宝的投资期限较长，通常为3个月或6个月。这使得它更适合长期资金需求，同时也提供了更高的收益。
4. 流动性
– 余利宝：余利宝的流动性较好，因为它可以随时取出，且不受任何限制。这使得它非常适合需要短期资金的用户。
– 月利宝：月利宝的流动性较差，因为它不能随时取出，且可能需要提前通知银行。这使得它更适合长期资金需求的用户。
综合以上分析，如果您需要短期资金且对风险敏感，那么余利宝可能更合适。如果您需要长期资金且可以接受较低的收益，那么月利宝可能更划算。建议您根据自己的资金需求、风险承受能力以及对流动性的要求来选择适合自己的产品。也可以关注支付宝平台的其他理财产品，以便更好地分散风险和提高收益。