随着房价的不断攀升，越来越多的居民选择通过房贷来购买房屋。在选择还款方式时，许多购房者面临等额本息和等额本金两种选择，知道等额本息的利息总额要比等额本金高得多。
以100万元30年的商业为例，按照当前基准利率，等额本金的初始月还款额度最高，达到6861.11元，之后逐月递减。而累计支付利息总额为73.70万元。
相反，选择等额本息的话，每个月的还款金额固定为5307.27元，但总的支付利息高达91.06万元。
关于这两种还款方式适合的人群，有以下分析：
等额本息适合人
1. 初入社会的年轻人
2. 收入稳定但现金流不太充裕的人群
3. 随着时间和职业发展的推进，收入有望增长的人群，因为虽然总利息较多，但不会对生活质量造成太大影响。
等额本金适合人
1. 现金流充裕的人群
2. 高收入或有一定积蓄的购房者
3. 能够接受前期还款压力较大，但希望后续月供逐渐减少的人群。
分析确实考虑了不同人群的收入状况，十分合理。一些选择等额本息的购房者，在得知自己需要支付更多的利息时，难免会感到困扰。不必过于担心。从银行的角度看，两种还款方式的利息计算有其复杂的经济学原理。考虑到未来通货膨胀和投资收益等因素，现值的实际差距并没有想象的那么大。“多付了利息”的等额本息购房者也不必过于纠结。实际上，从经济学的角度看，持有本金带来的投资收益也需要考虑在内。无论选择哪种方式还款，随着时间的推移和已还款时间的增长，提前还款所能节省的利息会逐渐减少。这意味着在已经持续一段时间后去提前还贷可能并不划算。没有必要为了提前还贷而盲目压力自己或过分紧张地与银行计算利率的游戏纠结不清。简而言之，无论何时买房并且采取何种还款方式，“精打细算”仍然是保证理财之路的关键一环。重要的是理解和比较两种还款方式的特点与优劣势后做出最适合自己的决策。
