用住房公积金购房，可以说是一种极为明智的方式。每个人的公积金缴存额度却因各自交纳的金额不同而有所差异。公积金的交纳金额，与公积金的缴费比例息息相关。例如，公积金缴费比例为5%与缴费比例为12%的人，他们之间的差异不容忽视。
公积金缴费比例是指公积金缴费额度与个人工资的比例。这里的工资并非仅仅指实际的月薪收入。有的人的工资由基本薪水、绩效奖金、岗位补贴等构成，公积金的缴费往往仅基于基本薪水来计算。
那么，公积金缴费比例5%和12%的具体差别体现在哪些方面呢？
公积金缴费比例的不同直接影响到到手工资的数额。因为公积金缴费是个人和公司各承担一半，而个人需要从工资中扣除缴纳的部分。
比如，一个人的月薪为10000元，如果公积金缴费比例为5%，那么他的工资中需要扣除500元用于公积金，实际到手工资为9500元。而如果缴费比例为12%，那么需要扣除的金额为1200元，实际到手工资则为8800元。公积金缴费比例越高，实际到手的工资越少。
不同的公积金缴费比例在申请住房公积金时也会产生差异。住房公积金的额度通常与两个因素密切相关：一是公积金账户内的余额，二是每月的缴存额。
以长沙为例，其公积金额度的计算公式为：(住房公积金月缴存额×12×可缴存年限+住房公积金个人账户余额)×2。这个公式表明，无论是公积金账户的余额还是月缴存额，都与缴费比例息息相关。缴费比例越高，月缴存额自然也越高，账户余额增长得越快，可能申请到的公积金额度也就会更多。
那么，是不是公积金的缴存比例越高就越划算呢？
对于希望增加储蓄的人来说，缴存比例越高自然越划算。因为公积金不仅可用于购房，还可作为一种储蓄方式。即使不用来买房，在特定条件下也可以提取使用。公积金缴费比例越高，相当于为自己增加了储蓄，而且单位也会相应地为你增加一部分储蓄。
对于希望增加实际收入的人来说，缴费比例越高则可能并不划算。因为缴费比例的提高意味着到手工资的减少。从购房的角度来看，在一定限度内，缴费比例越高越有利于申请到更高的额度。但需要注意的是，公积金有上限，一旦达到上限，再提高缴费比例也无法增加额度。
在选择适合自己的公积金缴费比例时，需要综合考虑自己的实际需求和情况。
