当前，部分职工家庭在每月使用住房公积金偿还购房贷款的本金和利息后，仍发现公积金账户中存在大量剩余资金。对于这些家庭来说，如果短期内没有购房计划，这些剩余的公积金资金将无法被有效利用，只能闲置在账户中。
为了帮助这些职工家庭更好地利用公积金账户中的剩余资金，减轻还款压力，本期将介绍几种实用方法，指导大家如何将这些资金有效地用于贷款还款。
对于那些公积金账户余额较为充裕的职工家庭，可以根据自身的资金状况以及所持有的购房贷款类型，选择以下几种业务进行处理：
贷款缩期
对于那些每月公积金缴存额高于还贷金额较大的职工家庭，可以考虑办理贷款缩期业务。通过这种方式，可以增加每月的还款额度，进而提高住房公积金的提取金额，从而减少账户余额的累积。
提前部分还款或结清贷款
职工可以根据家庭的经济状况，选择提前进行部分还款或全额结清贷款：
情况一：使用自筹资金提前还款或结清贷款
职工可以使用自有资金进行提前还款，之后以当期累计的实际还款额（包括提前还款的部分）为依据，申请提取住房公积金。
在完成自有资金提前还款后，职工需要在半年内提交提取申请。如果选择提前全额结清贷款，需要提供贷款还款的凭证和还款流水；如果是提前部分还款，则需要提供贷款还款的凭证、还款流水以及更新后的还款计划表。
情况二：预提住房公积金用于提前还款
对于那些没有自有资金的职工，可以选择预提住房公积金来进行提前还款。
申请人首先需要向贷款银行申请提前还款，一旦银行同意并在提前还款申请表上加盖银行业务的公章，同时提供本年度的还款计划表，就可以申请办理公积金提取手续。
提取的额度不能超过提前还款的金额。提取完成后，申请人的公积金账户将被限制提取。在履行了提前还款行为之后，需要提供提前还款的流水以及新的还款计划表来冲正额度，之后才能重新恢复公积金提取申请。
注意
以上两种情况，都需要在惠州公积金管理系统中存在有效的还贷提取档案。
申请预提住房公积金以提前结清或部分还款的，不能按照自筹资金的情形重复申请提取住房公积金。
此外，根据贷款的类型，还可以办理以下两种业务，使还贷更加便捷：
01纯公积金贷款或组合贷款
对于那些已经在本市办理了住房公积金贷款（包括纯公积金贷款和组合贷款）的职工家庭，可以签订按月冲还贷的协议，委托公积金中心每月从个人公积金账户的余额中直接扣除住房公积金贷款的月还款额（包括本金和利息）。
这种方式可以直接使用公积金账户余额进行还款，无需每月手动转账，从而缓解资金压力，并且在公积金账户余额充足的情况下，避免了逾期还款的风险。
02纯商业银行贷款
对于在本市签约了商业贷款的职工，可以签订逐月划扣的协议，这样在偿还贷款时，将按月自动从绑定的个人银行账户中提取资金，无需每月进行提取操作。