在夜深人静之际，你是否曾问过自己一个问题：我的风险承受能力究竟有多大？
面对生活中的各种支出，如消费、家庭开支以及应对重大事件如疾病的备用金，你是否已深思熟虑过自己的财务承受能力？在进行投资之前，了解自己的风险承受能力至关重要。只有明确自己能承受多大的风险，才能在投资时保持从容不迫的心态，从而提高投资成功的概率。
接下来，我们可以从以下几个角度综合评估自己的风险承受能力。
一、个人财务基本面
1. 资产负债状况
计算公式为：（流动资产-短期负债） 总资产。其中，流动资产包括现金、存款以及可随时变现的金融资产，短期负债则指一年内需偿还的房贷、车贷、信用贷等。
参考数值：
资产负债比大于60%：风险承受力较低，需优先偿还负债。
30%＜资产负债比≤60%：风险承受能力中等，可适度配置风险资产。
资产负债比≤30%：风险承受能力较高，可加益类投资。
注意：建议将流动资金中的一部分扣除作为父母的养老钱、重大疾病备用金等。
2. 投资期限
考虑你准备投资的这笔钱能坚持多久不用，以及你能接受多长时间的投资。
短期（小于1年）：适合货币、短债等低波动产品。
中期（1-3年）：可考虑债券、量化对冲策略。
长期（大于5年）：可考虑股票、指数等动资产。
3. 个人收入状况
不同职业的收入状况也会影响投资风险偏好。例如：
公务员/国企职工：收入稳定，可承受较高风险。
自由职业/创业者：需预留应急资金，降低风险资产比例。
普通工薪族：收入稳定但不高，建议稳健投资。
高收入人虽抗风险能力强，但勿贪婪，避免过度投资。
二、投资目标
根据投资目标的不同，风险承受能力和资产配置也会有所差异。例如：
保本型目标（如教育金、养老金）：优先选择储蓄险、国债等低风险产品。
增值型目标（如长期财富积累）：可考虑股票、指数ETF等。
投机型目标（追求短期高收益）：需承担本金损失风险，谨慎投资。
三、风险偏好量化
通过心理测试评估风险厌恶程度，如是否会在投资亏损时立即赎回、期望的年化收益率以及可接受的最大回撤等。根据测试结果，确定适合自己的投资策略。
四、经验与认知
考虑自己的投资经验和知识水平，如果你是投资新手，建议从定投、指数开始，逐步增加权益类资产的配置。不断学习提升投资知识也是非常重要的。
接下来是投资步骤：
1. 建立个人资产表：了解自己的资金状况。
2. 制定明确的目标：确保目标是具体、可衡量、可实现的。
3. 根据风险评估结果建立全天候策略模型。
4. 定期进行复盘，调整投资策略。
最后投资有风险，入市需谨慎。建议用闲钱进行投资，在风险可控的前提下追求长期复利。只有充分了解自己的风险承受能力，才能在投资的道路上走得更稳健。
